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【网贷攻略】资深投资人的防雷秘诀

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发表于 2014-8-12 10:31:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
从P2P新手的初出茅庐,到七擒孟获的P2P资深行家,这中间经历何止千万,感悟自是良多,但这里要告诉投资者的就是要保持一颗理智的心。记得美国一位亿万富翁为教育他的二子,就让他在赌场中“轮回”四五次,最后当自己孩子无论盈或亏超过10%就要及时退出时,就把家族企业放心交给了这个孩子。





这其中的道理颇值得回味,虽然用在网贷或许并不适合,但却告诉我们一个道理,保持一颗理智的心有多么的重要。




一、 投资者要切记做投资而不是搞投机。投资赢一生,投机显一时。巴菲特的投资回报每年不过20%,如今却贵居世界富豪,其中的道理颇值得我们回味。对于那些追求高收益的投资者而言更像一个警示,与其挣有一锤没一锤的买卖,不如选择更稳健的平台做长期投资,最后获得的回报一定更多。




二、投资者要认识到多元化的投资收益(境界、知识与朋友),投机所获的或许只有金钱。真正的人生赢家即懂得分散自己的投资,也懂得分析每个投资盘子的得失。因此对于投资网贷的朋友,或许可以多学习P2P的相关知识,能够在分析比较中不断实现财富、知识的增长,最后还能通过抱团认识到不错的贷友。




三、投资者不要去做赌徒。投资者要依靠自己的判断与分析,而不是交付于它人、命运去选择投资P2P平台。即不拒绝考察报告,也不偏信,更不要轻信所谓的网贷资深人士,而要看他分享给你什么。盲目跟风者,或许你就是那个买郁金香球茎砸在手里的人(比喻股票烂在自己的手上)。




四、投资者要关注平台的创始人、股东背景与管理团队。投资人应该尽量全面了解创始人与相关股东背景,股东是否存在关联企业(行业景气度),了解创始人过往主要经历(特别如犯罪记录等), 分析管理团队的背景(对金融业是否熟悉,能够把握驾驭趋势),管理团队是否足够强大(决定平台能走多长时间的关键,从而选择合适的投资周期)。




五、投资者要关注平台的利息率及变化。平台的利息率即应该是分散的,同时从长期看利息率有变化。对于标的间利息率差异不大,特别是高息的P2P平台投资者要加倍小心了。因为不同借款人给出的利息会因为自身风险程度的不同而有所差异,当然还要看借款人的相关融资征信情况去分析判断。最后就是借款人对资金紧迫程度而导致的利息率影响。




六、投资者还需要关注P2P平台的标的。当然不同P2P平台有其不同的业务发展方向,但从长期看标的金额应该是分散的。如果完全是10万以上的标的,那风险还是很高的。同时更重要的是投资者要关注标的的信息详细程度,有没有足够的抵押物,特别是抵押物的变现能力如何(投资者应该谨慎估计诸如房产等证明)。很多事实证明,标的金额完全(或大多在十万以上)的网贷平台都存在极高的风险,有的已经出现了提现限制。


七、投资者要关注网贷平台披露的信息水平。披露信息越多可信度越高,特别像一些平台连创始人信息都一概没有,那问题就可能很多了。

八、投资者要风险准备金的多少与其随业务的变化。风险准备金的高低也是判断一个平台的重要方面,当然这个要与平台的借贷水平去结合考察。用一个经验的公式是


杠杆率=准备坏账率*近三个月借贷额/(近三个月标的期限(单位月)*风险准备金),同时在目前的形势下投资者应适当提高杠杆率的估计。

总之网贷平台的作用就是分散风险,上面的每一项都与分散风险有关,比如管理团队体现其在控制,行业趋势等对风险把控的能力!


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